本文精華： 🛡️ Wise 安全性及監管詳解 | 💰 費用實測：Wise vs 銀行比併 | 📑 香港人 5 分鐘開戶教學 | 🎁 領取專屬：首筆匯款免手續費優惠

想進行國際匯款但又擔心銀行手續費太貴？Wise可能是你正在尋找的解決方案。作為全球知名的匯款平台，Wise以透明收費和市場匯率中間價見稱，幫助用戶節省跨境匯款成本。但Wise真的好用嗎？安全嗎？

本文將為香港用戶全面剖析Wise的服務、收費、運作原理及用戶評價，助你判斷Wise是否適合你的匯款需要。

立即了解Wise匯款服務Wise評價：重點一覽Wise基本資料：

為個人及企業客戶提供國際匯款服務使用市場匯率中間價，即全球貨幣市場買入價及賣出價的中間價格，收費透明，所有費用清楚列明所有手續費清楚列明，收費架構透明易明擁有自己的全球匯款網絡，匯款速度快多間知名機構採用Wise技術，包括虛擬銀行如ZA Bank（香港）、Monzo（英國）及N26（德國）Wise的優點：

✅ 收費透明：Wise匯款只設一筆過手續費，設立匯款時即可確認最終到賬金額

✅ 速度快：70% 的匯款於20秒內完成，95% 於一天內到賬

✅ 受監管：Wise香港服務受香港海關（C&ED）監管，並獲發金錢服務經營者牌照（MSO）；另於英國由FCA授權為電子貨幣機構（適用於英國營運），並於倫敦證券交易所上市

Wise的缺點：

❌ 無實體店：所有交易透過網頁或手機應用程式進行

❌ 付款方式有限：支援銀行轉賬、借記卡／信用卡、Apple Pay、Google Pay

❌ 香港功能受限：多幣種賬戶及扣賬卡服務尚未適用於香港居民

立即註冊Wise賬戶Wise是什麼？Wise（前稱TransferWise）是一家英國金融科技公司，於2011年由Kristo Käärmann和Taavet Hinrikus創立，總部位於倫敦。Wise的創立源於兩位創辦人發現銀行的國際匯款收費昂貴且不透明，因此決心建立一個更公平的匯款系統。

2021年，Wise在倫敦證券交易所直接上市，成為當時英國科技公司最大規模的上市之一。時至今日，Wise已服務全球超過1,200萬名個人及企業用戶，每月為數百萬個人和企業客戶轉移超過$126B資金。

Wise與銀行的主要分別：

項目Wise銀行匯款系統本地對本地轉賬SWIFT國際電匯匯率市場匯率中間價銀行自訂匯率（含加價）收費透明度所有費用預先顯示可能有隱藏費用匯款速度多數24小時內到賬通常2-5個工作天使用Wise可以節省多少金錢？Wise以具競爭力的收費見稱。除了提供市場匯率中間價，Wise的收費透明，所有費用清楚列明，手續費按匯款金額和貨幣計算，而非採用劃一標準收費，對小額匯款尤其划算。

用戶可使用Wise官方網站的計算器了解實際收費。Wise會清楚列明該次匯款所需支付的各項費用及使用的匯率，讓你在確認匯款前已知道最終到賬金額。

匯款至英國費用及匯率提價比較（港幣兌英鎊）：

匯款商匯款10,000 HKD 費用及匯率提價匯款50,000 HKD 費用及匯率提價匯款100,000 HKD 費用及匯率提價Wise51.15 HKD226.38 HKD445.42 HKD滙豐銀行145.55 HKD––東亞銀行–480.19 HKD730.38 HKD恒生銀行121.16 HKD345.78 HKD626.55 HKDPayPal495.88 HKD2,323.46 HKD4,607.93 HKD（資料檢查日期：2025年12月31日，資料來源：Wise官網計算器）

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Wise提供的服務Wise將自己定位為全球金融科技公司，旨在提供便宜、快捷、透明的國際匯款服務。成立之初，Wise的定位只是一個匯款平台，但隨著業務發展，Wise亦開始拓展服務範圍，為用家提供更全面及多元的服務。現在Wise主要集中在三大服務範疇，以下是Wise在香港的主要服務：

Wise匯款Wise匯款功能幫助用戶進行跨境匯款，目前服務範圍涵蓋超過40種貨幣和140個國家／地區。資金會直接存入收款人的銀行戶口，收款人無須開設Wise帳戶。

適合： 需要經常進行跨境匯款的人士，不論是單次匯款還是定期匯款。

用 Wise 匯款幫你節省金錢Wise商業帳戶Wise商業戶口專為企業客戶而設，提供批量付款、API整合及多用戶管理等功能，適合跨國企業、初創公司及自由工作者。

用 Wise Business 輕鬆打理生意Wise多幣種賬戶及Wise扣賬卡Wise亦有提供多幣種賬戶和debit card，可以讓用家持有和兌換40+貨幣，進行匯款、付款、收款及提款等一般銀行服務。不過此功能尚未適用於香港。

Wise如何運作？Wise的運作方式有別於銀行的SWIFT電匯系統。

Wise建立了一套獨立的付款網絡，在全球各地設有銀行帳戶。當你進行匯款時，資金流程如下：

你將港幣轉帳到Wise位於香港的銀行帳戶Wise收到資金後，使用其位於目的地國家的銀行帳戶轉帳至收款人戶口你的資金實際上沒有跨境，而是進行了兩次本地轉帳舉例說明： 假設你要將10,000港幣匯到美國。你先將港幣匯入Wise的香港戶口，然後Wise使用其美國戶口將相應美元匯到收款人的美國銀行戶口。整個過程涉及的都是本地轉帳，因此更快捷且成本更低。

這個做法的優勢：

節省跨境匯款所需的時間減少手續費避免中轉銀行收取額外費用收款人可收到完整金額註冊Wise賬戶Wise安全嗎？Wise在其服務的國家和地區均受當地金融監管機構授權及監管：

香港： 受香港海關（C&ED）監管，並獲發金錢服務經營者牌照（MSO），牌照編號是25-03-03263英國： 獲英國金融行為監管局（FCA）授權為電子貨幣機構其他地區： 在澳洲、新加坡、日本、加拿大等地均持有相關牌照此外，Wise於2021年在倫敦證券交易所上市，作為上市公司需遵守嚴格的財務披露和合規要求。

資金保障措施：

客戶資金存放於獨立的銀行帳戶，與Wise的營運資金分開Wise設有專責安全團隊，全天候監察交易採用雙重身份驗證和加密技術保護帳戶時至今日，Wise已獲得全球超過1,200萬名用戶信賴，多間銀行和企業亦採用Wise的技術處理國際付款。

全球1,200萬人的選擇，受香港海關及英國 FCA 監管。 Wise 不僅是工具，更是您在香港最可靠的離岸資金助手。

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Wise的定價Wise採用簡單透明的定價結構，讓用戶清楚了解每筆匯款的成本。

Wise匯款手續費Wise的收費由兩部分組成：

固定成本： 涵蓋與交易相關的固定費用可變成本： 涵蓋貨幣兌換相關的成本，手續費按貨幣而異，實際費用以Wise計算器顯示為準主要匯款路徑收費參考（以銀行轉帳付款）：

匯款10,000港元到固定費用可變費用總手續費英國（GBP）0 HKD51.15 HKD (0.51%)51.15 HKD歐洲（EUR）0 HKD46.98 HKD (0.47%)46.98 HKD加拿大（CAD）0 HKD48.93 HKD (0.49%)48.93 HKD美國（USD）0 HKD54.76 HKD (0.55%)54.76 HKD（資料檢查日期：2025年12月31日，資料來源：Wise官網）

Wise使用的匯率Wise採用市場匯率中間價，即市場買入價及賣出價的中間價格。這個匯率與你在Google搜尋到的匯率相同，收費透明，所有費用清楚列明。

與銀行不同，Wise不會在匯率中賺取差價，所有收費均清楚列明為手續費。

使用Wise進行大金額匯款Wise亦支援大金額的匯款，一般的匯款金額上限為一百萬英鎊（約一千萬港幣），不過如有需要進行更大金額的匯款，你可以聯絡Wise再作安排。一般而言，匯款金額越大，非固定成本就越低，亦即是說你可以享受更優惠的匯率。

通過Wise進行大金額匯款時，你需要先驗證身份。你需要準備你的身份證明文件、地址、資金來源等等。驗證過程大概需要兩個工作天，所以一般建議在匯款前預先驗證。

用Wise進行大金額匯款使用Wise匯款需時多久？Wise的匯款速度是其主要優勢之一：

超過70%的Wise國際匯款於20秒內完成，收款人可快速收到款項約95%的匯款可在一天內到賬匯款速度受以下因素影響：

匯款及收款的貨幣匯款金額付款方式（銀行轉賬通常較借記卡／信用卡慢）收款銀行的處理時間在設立匯款時，Wise會顯示預計到賬時間供參考。匯款開始後，你可以在Wise應用程式或網站追蹤資金流向。

開始使用WiseWise適合哪些人使用？Wise特別適合以下人士：

經常進行跨境匯款的人士： 如需定期匯款給海外家人或支付海外費用即將移居海外的香港人： 特別是移居英國、加拿大、澳洲等地，可在當地使用Wise的完整服務有子女在海外留學的家長： 定期匯款支付學費和生活費自由工作者： 收取海外客戶的款項網上購物用戶： 需要支付外幣的網購買家小型企業： 處理國際供應商付款或收取海外客戶款項如果你只是偶爾進行一次性的小額匯款，銀行可能已足夠。但如果你經常需要跨境匯款，Wise的收費優勢會更加明顯。

Wise好唔好？優點和缺點一覽Wise優點Wise缺點✅ 收費透明，所有費用清楚列明❌ 不設實體店✅ 使用市場匯率中間價❌ 不接受現金付款✅ 匯款速度快❌ 香港用戶未能享用多幣種賬戶和扣賬卡✅ 服務範圍廣泛（40+貨幣，160+國家）❌ 部分冷門貨幣可能不支援✅ 受多國金融監管機構監管✅ 手機App和網站介面清晰易用如何使用WiseWise匯款流程使用Wise匯款非常簡單，按以下步驟操作：

註冊Wise帳戶： 使用電郵、Google、Facebook或Apple帳戶註冊前往匯款頁面輸入匯款金額： 選擇匯出和收款的貨幣及金額填寫個人資料： 提供基本個人資料（按監管要求）填寫收款人資料： 輸入收款人的銀行帳戶資料核對匯款資料： 確保所有資料正確無誤選擇付款方式： 銀行轉帳、信用卡或扣賬卡確認匯款： Wise會發送確認電郵，你可追蹤匯款進度延伸閱讀：Wise匯款教學2026 付款方式香港用戶可使用以下方式付款：

銀行轉賬： 單筆上限高達港幣1,000萬元，費用較低借記卡／信用卡： 單筆上限港幣2萬元，可即時確認但費用較高Apple PayGoogle Pay使用Wise收款Wise開戶教學開設Wise帳戶全程可在網上完成：

選擇註冊方式： 電郵、Google、Facebook或Apple填寫基本資料： 姓名、居住地、電話號碼進行身份驗證： 提交身份證明文件身份驗證所需文件身份證護照駕駛執照（部分情況，如除非你是紐西蘭居民，並以紐元匯款）如果要註冊商業帳戶，你需要尋找列有你姓名、出生日期、董事及持有超過25%股份股東的居住地的證明文件驗證時間大部分用戶可在一天內完成驗證過程。

註冊Wise賬戶Wise的匯款上限根據匯款的貨幣不同，Wise的匯款上限也有不同。一般而言，在Wise匯款的上限是英鎊一百萬，或同等價值的其他貨幣。你可以按此查詢不同貨幣在Wise的匯款限額。

如果你有需要的話，可以聯絡Wise以安排更大金額的匯款。

Wise支援的匯款貨幣Wise支援40+種不同貨幣，讓你輕鬆匯款至全球超過140+個國家。 Wise會持續更新支援的國家及貨幣，為用家提供更全面的匯款服務。你可以前往此連結，查看最新的支援國家及貨幣列表。

匯款平台比較：Wise vs 其他選擇Wise的替代選擇除了Wise，香港還有其他匯款選擇：

PayPal： 歷史悠久的支付平台，但匯率通常含加價西聯匯款： 設有實體店，可親身辦理TNG： 本地電子錢包，支援部分國際匯款銀行電匯： 最的方式，但費用通常較高Wise vs 西聯匯款比較項目Wise西聯匯款支援國家及地區140+200+支援貨幣40+主要支援收款地區貨幣匯款需時即時至24小時數分鐘至5個工作天匯款上限約1,000,000英鎊視乎地區而定手機App有有實體店沒有有Wise評價：用戶怎樣說？Wise在國際服務評分網站TrustPilot上獲得良好評價：

評分： 4.3分（滿分5分）評價數量： 超過27萬則好評比例： 超過80%為4-5星評價正面評價摘錄：

「快捷、可靠、性價比最高：交易一直迅速且極其高效，匯率亦非常有優勢。這是最便宜、最快捷的匯款方式。款項每次都準時甚至提前到賬。與透過銀行匯款相比，收款人實際收到的金額總是多出不少。我已經使用多年，現在絕不會考慮使用其他金融機構。」

「網站容易使用；轉帳快捷，而且溝通良好。」

負面評價摘錄：

「我在兩天前已支付款項，但目前仍顯示為「處理中」⋯⋯ 處理時間竟然要這麼久，這對累積財富並無好處。」

（以上評價摘自TrustPilot，僅供參考）

Wise的輔助使用Wise特別設計為所有人使用，你可以選擇使用網頁版或者手機應用程式，使用介面支援18+種語言，方便世界各地的用家。

Wise的顧客服務Wise的使用方法簡單，指示也十分清晰，可以輕鬆使用。Wise的官方網站上亦設有支援中心，列出了常見問題。不過，如果你仍然需要協助的話，你可以聯絡客服務團隊。以下是聯絡方法：

方法詳情線上顧客支援暫時沒有中文線上支援，請先登入再使用此服務電話香港時間星期一至五上午九時至下午五時電郵一般在一個工作天之內回覆你可以前往Wise的支援中心頁面了解更多。

結論：Wise好用嗎？總括而言，Wise是一個功能全面、收費透明的國際匯款平台。憑藉其獨特的本地轉帳系統，Wise能夠提供具競爭力的匯率和手續費，匯款速度亦較銀行快。

Wise的主要優勢：

使用市場匯率中間價，收費透明，所有費用清楚列明手續費透明，匯款前已知確切費用匯款速度快，大部分24小時內到賬受多國金融監管機構監管適合使用Wise的人士：

經常進行跨境匯款即將移居海外有子女在海外留學自由工作者收取海外款項如果你即將移居英國、加拿大或歐洲等地區，更可使用Wise的多幣種賬戶和扣賬卡服務，進一步節省外幣交易費用。

想了解Wise是否適合你的匯款需要？可到Wise官方網站使用計算器，輸入匯款金額即可查看實際收費、匯率和預計到賬時間。

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免責聲明： 本文內容僅供參考，並非財務建議。在作出任何財務決定前，請自行評估個人情況和需要。匯率和費用可能隨時變動，請以Wise官方網站的最新資料為準。